Από την 1η Οκτωβρίου τίθεται σε εφαρμογή νέο πλαίσιο εποπτείας για τις ελληνικές τράπεζες, με στόχο την ενίσχυση της διαφάνειας και της διαχείρισης κινδύνων. Το νέο σύστημα αντικαθιστά το υφιστάμενο που εφαρμόζεται εδώ και σχεδόν μία δεκαετία και εναρμονίζεται με τις κατευθύνσεις της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών. Αφορά όλα τα πιστωτικά ιδρύματα που λειτουργούν στην Ελλάδα και σχεδιάστηκε από την Τράπεζα της Ελλάδος, σε συνεργασία με την Ελληνική Ένωση Τραπεζών.
ΡΟΛΟΣ ΤΩΝ ΕΠΙΤΡΟΠΩΝ
Ενισχύεται ο ρόλος των Επιτροπών Εσωτερικού Ελέγχου και Διαχείρισης Κινδύνων σε κάθε τράπεζα. Οι επιτροπές αυτές καλούνται να εφαρμόζουν μηχανισμούς πρόληψης και ελέγχου τόσο για την αποτροπή ξεπλύματος χρήματος όσο και για την παρακολούθηση συναλλαγών υψηλού κινδύνου. Επίσης, καθίσταται υποχρεωτική η εκτίμηση κινδύνων που σχετίζονται με μέλη Διοικητικών Συμβουλίων και συνδεδεμένα πρόσωπα.
ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ ΔΑΝΕΙΩΝ
Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στη διαδικασία παροχής δανείων προς μέλη ΔΣ ή συνδεδεμένα πρόσωπα. Οι αποφάσεις αυτές θα πρέπει να λαμβάνονται με αντικειμενικά κριτήρια και χωρίς αδικαιολόγητες παρεμβάσεις. Μάλιστα, απαγορεύεται η συμμετοχή των εν λόγω προσώπων στη διαδικασία έγκρισης των δανείων που τους αφορούν.
Επιπλέον, για πιστώσεις άνω των 200.000 ευρώ προς μέλος του ΔΣ, το πιστωτικό ίδρυμα υποχρεούται να ενημερώνει αναλυτικά την Τράπεζα της Ελλάδος για το ποσό και το σύνολο των εκκρεμών υποχρεώσεων προς το ίδιο πρόσωπο. Παράλληλα, θεσπίζονται επιπλέον μηχανισμοί παρακολούθησης για γραμμές πίστωσης, όπως υπεραναλήψεις.
ΜΗΧΑΝΙΣΜΟΣ ΑΝΑΦΟΡΑΣ ΠΑΡΑΒΑΣΕΩΝ
Τα πιστωτικά ιδρύματα οφείλουν να θεσπίσουν διακριτό μηχανισμό για την αναφορά παραβάσεων (whistleblowing). Οι αναφορές μπορούν να υποβάλλονται μέσω των υπηρεσιών κανονιστικής συμμόρφωσης, εσωτερικού ελέγχου ή ειδικής γραμμής αναφοράς, με την προϋπόθεση της αυστηρής προστασίας των προσωπικών δεδομένων των εμπλεκόμενων προσώπων.
ΤΡΙΜΗΝΙΑΙΟΙ ΕΛΕΓΧΟΙ
Η Επιτροπή Διαχείρισης Κινδύνων θα συνεδριάζει τουλάχιστον μία φορά κάθε τρίμηνο ή εκτάκτως, με σκοπό τον εντοπισμό και την αξιολόγηση χρηματοοικονομικών και μη κινδύνων. Οι κίνδυνοι αυτοί περιλαμβάνουν μεταξύ άλλων πιστωτικούς, αγοραστικούς, λειτουργικούς, τεχνολογικούς, περιβαλλοντικούς, καθώς και κινδύνους νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες.
