Ποιο είναι το νέο τεχνολογικό «όπλο» στα χέρια των τραπεζών στη «μάχη» για τον έλεγχο των ύποπτων συναλλαγών, το οποίο επιτρέπει την αυτόνομη συνεργασία ανθρώπου και Τεχνητής Νοημοσύνης
Του ΜΙΧΑΛΗ ΚΟΣΜΕΤΑΤΟΥ
Ο περιορισμός της παράνομης οικονομικής δραστηριότητας αποτελεί ένα διαρκές στοίχημα για τις φορολογικές Αρχές της χώρας.
Ανάγκη η οποία έγινε ιδιαίτερα αισθητή από τα χρόνια της μεγάλης κρίσης και των Μνημονίων, καθώς στον «βωμό» της καταπολέμησης της φοροδιαφυγής και κατ’ επέκταση της απώλειας σημαντικών κρατικών εσόδων -με ό,τι αυτό σήμαινε για την οικονομία και την κοινωνία- όχι μόνο αυστηροποιήθηκαν οι έλεγχοι, αλλά φτάσαμε στο σημείο «μαζί με τα ξερά να καίγονται και τα χλωρά», με την επιβολή μιας βαριάς φορολογίας «κατά πάντων».
Μόνιμη επωδός των κυβερνήσεων ότι η φορολογική δικαιοσύνη αποδίδεται και οι φόροι μειώνονται όταν «συλλαμβάνεται» και τιμωρείται το οικονομικό έγκλημα.
Πρόσφατα ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκος Πιερρακάκης ανέφερε χαρακτηριστικά, μεταξύ άλλων, στο περιθώριο της υπουργικής διάσκεψης του ΟΟΣΑ, ότι η παραοικονομία υποχώρησε από το 35%-40% του ΑΕΠ πριν από την κρίση στο 15% σήμερα, γεγονός που απέδωσε κυρίως στον ψηφιακό μετασχηματισμό.
Στη «μάχη» πέφτει όμως πλέον και η Τεχνητή Νοημοσύνη, η επέκταση της χρήσης της οποίας αποτελεί την πιο ισχυρή τάση αυτή την εποχή στο ευρύτερο τεχνολογικό «γίγνεσθαι».
Νέο παράδειγμα, το λανσάρισμα από την εισηγμένη στα Χρηματιστήρια Αθηνών και Βιένης Austriacard Holdings, τις προηγούμενες ημέρες, της Digital Taskforce for Anti-Money Laundering (AML), μιας πρωτοποριακής λύσης που βασίζεται στην αρχιτεκτονική Agentic AI, την πιο προηγμένη τεχνολογία, και επαναπροσδιορίζει -σύμφωνα με την ίδια- τον τρόπο με τον οποίο τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αντιμετωπίζουν το ξέπλυμα χρήματος.
ΟΙ ΠΕΝΤΕ ΑΞΟΝΕΣ
Βασισμένη στην ιδιόκτητη πλατφόρμα GaiaB™ Generative AI της εταιρίας, η λύση χρησιμοποιεί πολλαπλούς agents Τεχνητής Νοημοσύνης που εργάζονται αυτόνομα και συνεργατικά για τον εντοπισμό, την ανάλυση και την αναφορά ύποπτων συναλλαγών. Αυτοί οι agents προσομοιώνουν παράλληλα την εργασία πολλαπλών αναλυτών, επιταχύνοντας τις έρευνες, ενισχύοντας την ακρίβεια και μειώνοντας δραστικά τη χειροκίνητη προσπάθεια.
Η προηγμένη λύση AML προσφέρει:
Αμεση επισήμανση παράνομων συναλλαγών.
Συνεχή ανακάλυψη νέων μοτίβων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Αυτοματοποιημένη ανταλλαγή νέων μοτίβων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων (χωρίς ανταλλαγή ανεπεξέργαστων δεδομένων).
Ταχεία ανάπτυξη πολλαπλών αντιγράφων A.I. agents, ανάλογα με τις ανάγκες.
Πλήρη on premise λειτουργία, εξασφαλίζοντας απόλυτο έλεγχο, κυριότητα των δεδομένων και ασφάλεια, ακόμα και σε απομονωμένα δίκτυα (air-gapped), χωρίς σύνδεση στο διαδίκτυο.
Ο Σπύρος Σακελλαρίου, Group AI and Data Analytics Director της Austriacard Holdings, επισήμανε, ανάμεσα σε άλλα, ότι η λύση Digital Taskforce για AML «σχεδιάστηκε εξ ολοκλήρου στην πλατφόρμα GaiaB™ της ACAG, ένα ευέλικτο περιβάλλον που δίνει στους οργανισμούς τη δυνατότητα να αξιοποιούν έξυπνους A.I. agents μέσω φυσικής γλώσσας, χωρίς την ανάγκη για πολύπλοκες τεχνικές παρεμβάσεις», ενώ «επιτρέπει την ασφαλή και αυτόνομη συνεργασία ανθρώπου και Τεχνητής Νοημοσύνης και προσφέρει εξαιρετική προσαρμοστικότητα στις συνεχώς μεταβαλλόμενες απαιτήσεις κανονιστικής συμμόρφωσης».
Ολα αυτά σε μια εποχή που τα κανονιστικό πλαίσιο απαιτεί ταχεία, ακριβή και μεγάλης κλίμακας συμμόρφωση, οι παραδοσιακές διαδικασίες AML είναι συχνά χρονοβόρες και βασίζονται σε μεγάλο βαθμό σε χειροκίνητο έλεγχο.
Τα εγκληματικά δίκτυα εξελίσσονται ραγδαία, σημειώνεται στη σχετική ενημέρωση, χρησιμοποιώντας ολοένα και πιο εξελιγμένες τεχνικές που θέτουν σε δοκιμασία ακόμα και τα πιο σύγχρονα συστήματα συμμόρφωσης. Η ανίχνευση σε πραγματικό χρόνο είναι, μοιραία, μια κρίσιμη ανάγκη, ωστόσο δεν έχει ακόμη αντιμετωπιστεί με επιτυχία από πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Έλεγχοι μέσω Τ.Ν. για 2,8 εκατ. φορολογουμένους
Σαρωτικούς ελέγχους σε… φτωχούς με υψηλά μεν, αλλά μάλλον «κρυμμένα» από το μάτι του εφόρου εισοδήματα (άρα αδήλωτα και μη φορολογημένα) διενεργεί αυτό τον καιρό η ΑΑΔΕ, αξιοποιώντας τις δυνατότητες που προσφέρει η Α.Ι.
Στο στόχαστρό της μπαίνουν φέτος, σύμφωνα με το ρεπορτάζ, περί τους 2,8 εκατ. φορολογουμένους, οι οποίοι δηλώνουν (ή θα δηλώσουν) ως ετήσιο εισόδημα ποσά από 10.000 ευρώ έως 20.000 ευρώ, καθώς παρατηρήθηκε τα προηγούμενα χρόνια το φαινόμενο να αναγράφουν πολλοί στις φορολογικές δηλώσεις τους εισοδήματα κοντά στο αφορολόγητο όριο και ταυτόχρονα να διαπιστώνεται ότι ξοδεύουν υπέρογκα ποσά, ακόμα και πάνω από 100.000 ευρώ.
Συνεπώς κάποιοι θα κληθούν να αποδείξουν «πού τα βρήκαν» ή να πληρώσουν τους αναλογούντες φόρους και τα αντίστοιχα πρόστιμα. Οσοι τουλάχιστον πέσουν στην «ηλεκτρονική τσιμπίδα» της Εφορίας. Η ΑΑΔΕ σκοπεύει να προχωρήσει σε μαζικές διασταυρώσεις εισοδημάτων, με τραπεζικούς λογαριασμούς, μεταβιβάσεις ακινήτων, POS, Airbnb, πραγματοποιώντας τις απαραίτητες διασταυρώσεις με τη χρήση της Τεχνητής Νοημοσύνης.
Με εμπειρία 130 χρόνων…
Μια εμπειρία άνω των 130 χρόνων στη διαχείριση πληροφοριών, στην εκτύπωση και τις επικοινωνίες αξιοποιεί η Austriacard Holdings AG. Από τους σταθμούς του μεγάλου «ταξιδιού», η στρατηγική επανατοποθέτηση της εκτύπωσης προς την πληροφορική, η γέννηση της Inform Π. Λύκος Α.Ε. (1982) και η διασυνοριακή συγχώνευσή της με απορρόφησή της από τη μητρική εταιρία του Ομίλου Austriacard Holdings AG το 2023.
Η εισηγμένη προσφέρει μια ολοκληρωμένη σειρά προϊόντων και υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων λύσεων πληρωμών, ταυτοποίησης, smart cards, card personalization, ψηφιοποίησης και ασφαλούς διαχείρισης δεδομένων και απασχολεί παγκοσμίως 2.400 εργαζομένους.
Η πρώτη δημόσια παρουσίαση της Digital Taskforce for AML έγινε στο Money 20/20 Europe, πρώτες ημέρες του Ιουνίου στο RAI του Αμστερνταμ.
ΑΠΟ ΤΗΝ ΕΝΤΥΠΗ ΕΚΔΟΣΗ (12 ΙΟΥΝΙΟΥ 2025)
