Οι ευρωπαϊκές τράπεζες καλούνται να προσαρμοστούν σε ένα νέο πλαίσιο εποπτείας, στο οποίο οι επιπτώσεις της κλιματικής αλλαγής θα εξετάζονται πιο συστηματικά. Η European Banking Authority προετοιμάζει το πανευρωπαϊκό stress test του 2027, το οποίο θα περιλαμβάνει ειδική ενότητα για τους κλιματικούς κινδύνους.
Η άσκηση θα καλύπτει τόσο φυσικούς κινδύνους, όπως οι πλημμύρες, όσο και μεταβατικούς κινδύνους, που συνδέονται με τη μετάβαση σε οικονομία χαμηλότερων εκπομπών άνθρακα. Η διαβούλευση για τη μεθοδολογία και τα υποδείγματα ολοκληρώνεται στις 10 Ιουλίου, δίνοντας στις τράπεζες και στους φορείς της αγοράς περιθώριο να τοποθετηθούν επί των νέων παραμέτρων.
Διαβάστε ακόμα: Αυξημένοι οι κίνδυνοι στις θάλασσες από τα γερασμένα πλοία
ΠΡΩΤΟ ΣΕΝΑΡΙΟ
Στο κλιματικό module της EBA, το πρώτο συγκεκριμένο φυσικό σενάριο αφορά ποτάμιες πλημμύρες που εκδηλώνονται ταυτόχρονα σε χώρες του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου. Η επιλογή των πλημμυρών δεν είναι τυχαία, καθώς πρόκειται για φαινόμενο με άμεση σύνδεση με ακίνητα, υποδομές και εμπράγματες εξασφαλίσεις.
Οι τράπεζες θα πρέπει να αξιολογούν πού βρίσκονται τα ακίνητα που έχουν χρηματοδοτήσει ή που έχουν λάβει ως εξασφάλιση. Με τη χρήση γεωγραφικών δεδομένων κινδύνου, θα μπορούν να εκτιμούν με πιο συγκρίσιμο τρόπο την πιθανή επίπτωση σε δάνεια, επιχειρήσεις και χαρτοφυλάκια ακινήτων.
Η EBA έχει επισημάνει ότι το τεστ του 2027 θα εστιάσει σε εκθέσεις προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις και σε ακίνητα, δύο τομείς που επηρεάζονται περισσότερο από φυσικά φαινόμενα.
ΑΚΡΑΙΑ ΖΕΣΤΗ
Η ακραία ζέστη αναδεικνύεται πλέον σε έναν πιο σύνθετο κίνδυνο για το τραπεζικό σύστημα. Σε αντίθεση με μια πλημμύρα ή μια πυρκαγιά, οι επιπτώσεις ενός καύσωνα δεν καταγράφονται πάντα άμεσα σε μια ζημιά ακινήτου ή σε μια ασφαλιστική απαίτηση.
Η επίδραση μπορεί να περάσει στην οικονομία μέσω χαμηλότερης παραγωγικότητας, μειωμένης αγροτικής παραγωγής, αυξημένης ζήτησης ενέργειας και πίεσης σε κλάδους όπως οι κατασκευές, ο τουρισμός και οι μεταφορές. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να επηρεαστεί και η αξία περιουσιακών στοιχείων ή η δυνατότητα επιχειρήσεων να εξυπηρετούν τα δάνειά τους.
Σύμφωνα με πληροφορίες του Bloomberg, η EBA εξετάζει τρόπους αποτίμησης των χρηματοοικονομικών συνεπειών της ακραίας ζέστης. Αυτό δεν σημαίνει ότι οι καύσωνες έχουν ήδη ενταχθεί ως ξεχωριστό σενάριο στο stress test του 2027. Δείχνει, όμως, ότι η θερμική πίεση μπαίνει σταδιακά στο πεδίο της εποπτικής ανάλυσης.
ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟ ΚΟΣΤΟΣ
Η ενίσχυση της εποπτικής παρακολούθησης συνδέεται με το αυξανόμενο κόστος των ακραίων καιρικών φαινομένων στην Ευρώπη. Σύμφωνα με τον Ευρωπαϊκό Οργανισμό Περιβάλλοντος, οι οικονομικές ζημιές από ακραία καιρικά και κλιματικά φαινόμενα στην Ε.Ε. ξεπέρασαν τα 208 δισ. ευρώ την περίοδο 2021-2024. Μόνο το 2024, οι απώλειες εκτιμώνται σε 40,4 δισ. ευρώ.
Από το 1980 έως το 2024, οι πλημμύρες αντιστοιχούν στο 47% των συνολικών οικονομικών ζημιών από καιρικούς και κλιματικούς κινδύνους στην Ε.Ε., ενώ οι καύσωνες σχεδόν στο 18%.
ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ
Για τις τράπεζες, η νέα προσέγγιση δεν συνεπάγεται αυτόματα άμεση ανάγκη αύξησης κεφαλαίων. Σημαίνει όμως ότι οι επόπτες θα διαθέτουν καλύτερη εικόνα για την έκθεση των τραπεζικών χαρτοφυλακίων σε φυσικούς και μεταβατικούς κινδύνους.
Το βασικό ζητούμενο για τα πιστωτικά ιδρύματα είναι η συλλογή πιο αναλυτικών δεδομένων για την τοποθεσία, τον κλάδο δραστηριότητας και την ενεργειακή έκθεση των πελατών τους. Για την EBA, η πρόκληση είναι να ενσωματώσει τους κλιματικούς κινδύνους με τρόπο λειτουργικό, χωρίς το stress test να γίνει υπερβολικά περίπλοκο.
Διαβάστε ακόμα: Shell: Ισχυρές επιδόσεις στο β΄ τρίμηνο χάρη στη μεταβλητότητα στις αγορές πετρελαίου και φυσικού αερίου
